Stap 1. Equity release. Geen verkoop - je blijft eigenaar. De bank geeft je een krediet op basis van de huidige marktwaarde. Stel: pand van €400.000, je herfinanciert 60%. Dat is €240.000 vrijgekomen kapitaal, waar nu maandelijks een lening voor afbetaald wordt. Stap 2. Die €240.000 gaat naar een beleggingsportefeuille bij een vermogensbank. Gediversifieerd, defensief tot neutraal profiel. Historisch rendement 5-8% per jaar. Offensief kan dat hoger. Stap 3. Op basis van die portefeuille krijg je een lombardkrediet - een kredietlijn gedekt door je beleggingen. 60% van de portefeuillewaarde. Dat is opnieuw €144.000 aan beschikbaar kapitaal. Stap 4. Met die inbreng koop je een verhuurpand van €250.000. De huurinkomsten dekken de afbetaling. Eén eigendom werd er drie. De rekening na 15 jaar: Pand 1 - nog steeds van jou, herfinanciering afbetaald door de huurder van pand 2. Waarde: van €400.000 gestegen naar €600.000. Beleggingsportefeuille - €240.000 inleg, 15 jaar compound growth aan 6% gemiddeld. Waarde nu: ±€575.000. Lombardkrediet is intussen afgelost. Pand 2 - €250.000 aankoop, afbetaald via huurinkomsten. Waarde na 15 jaar vastgoedgroei: ±€375.000. Totale vermogenspositie: ±€1.550.000. Gestart met: één afbetaald pand en nul euro cash. Eén gesprek met iemand die het totaalplaatje ziet kan het verschil maken tussen geld dat slaapt en geld dat voor jou werkt.

• Anonyme

  Er is maar 1 bank in België die dat doet en enkel voor pb klanten aan strikte voorwaarde. Dit is Nederlands model en bestaat niet in België .

  • Anonyme

    @aaronvdb welke bank?

  • Anonyme

    @aaronvdb welke Belgische of Nederlandse of Spaanse bank doet zulks ?

  • Anonyme

    @aleydis.realestate ABN in private banking

  • Anonyme

    @aaronvdb klopt ABN AMRO Equity release . 50% Max

• Anonyme· ♥ 1

  Tot de beurs crasht en je onderpand aangesproken wordt.

  • Anonyme

    @tis_nickske maar show me the way he

  • Anonyme· ♥ 1

    Er wordt daarom maar een laag percentage (max 60%) tegen geleend op dat risico in te dekken. Plus zolang je blijft betalen wordt het onderpand niet aangesproken

• Anonyme

  Volgens mij onmogelijk in BE en zeer riskant.

  • Anonyme

    @jochemswim niet onmogelijk, maar zeker niet defensief. Ook niet de bedoeling van de post natuurlijk :) ik probeer maar te zeggen wat er kan. Beslissing is iedereen voor zichzelf te maken

• Anonyme

  wat als je bullet op ipt neemt? Dan ben je vaak pas tegen je pensioen eigenaar, maar kan je sneller beleggen op de beurs. Welke van de scenario's lijkt meer rendabel?

  • Anonyme

    @wardmerckx wordt idd mee vergeleken. Bij die bullet ben je wel meteen eigenaar privé maar de lening wordt idd pas tegen pensioen ingelost

• Anonyme· ♥ 4

  Mooi theoretisch model. En welke bank doet dat in België? Bij mijn weten is er geen enkel doel naar financiering bij een Belgische bank dat dit soort van financiering rechtvaardigt…. Je kan het pand proberen inbrengen in een vennootschap maar dan heb je wel nog 12% schrijfgeld te betalen om dan je rekening courant proberen uit te betalen op max 7 jaar….

  • Anonyme

    @krs.ptrs ABN voor private banking klanten

• Anonyme· ♥ 2

  Dat je dit met een Belgische bank nooit rondkrijg 😭.

• Anonyme

  Beste, ik doe dit al vaak voor klanten van mij via ABN AMRO via onze asset manager. Pure capital . Gebouw moet minstens 1 miljoen zijn en verhuurd zijn . Je bent veel beter om vastgoed weg te doen gewoon Lombard op portefeuille en 80/20 bij de retail bank of zelf groot deel bullet te financieren .